Viele wollen sich maximal absichern. Worauf ist grundsätzlich zu achten?
Es gibt eine Vielzahl an privaten Versicherungen in Deutschland. Doch nicht jeder Abschluss ist sinnvoll und wirklich wichtig. Und: Man kann sich nicht gegen jedes Risiko versichern. Wir raten daher, vor allem solche Risiken abzusichern, die existenziell sind.
Was heißt das genau?
Darunter verstehen wir alles, was die eigene wirtschaftliche Existenz bedrohen könnte, etwa weil der Lebensunterhalt bei Krankheit und/oder Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit nicht mehr ausreichend bestritten werden kann. Oder weil Kredite im Todesfall nicht ab- gezahlt und Kinder deswegen nicht unterstützt sowie die Altersvorsorge nicht weiter aufgebaut werden können. Haftungsrisiken, Krankheits- und Arbeitskraftabsicherungsrisiken sowie das Todesfallrisiko: Die gilt es vorrangig abzusichern. Welche Versicherungsverträge im Einzelfall wichtig sind, hängt von individuellen Lebensumständen ab.
Was ist außerdem wichtig?
Grundsätzlich sollte es beim Versicherungsschutz nicht in erster Linie darum gehen, den günstigsten Tarif zu wählen, sondern gut abgesichert zu sein. Eine günstige Versicherung nützt nichts, wenn sie im Schadensfall nicht oder nicht voll leistet, weil das Risiko vom Vertrag nicht abgedeckt ist. Ein Blick ins Kleingedruckte ist daher immer ratsam.
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Kann ich Versicherungen auch allein, also ohne Beratung abschließen?
Kommt darauf an. Insbesondere Personenversicherungen wie zum Beispiel eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung sowie Kranken- oder Pflegezusatzversicherungen sind komplex und nicht ohne Weite- res in allen Aspekten und Leistungen verständlich. Hier müssen beispielsweise schon bei Antragstellung Fragen nach dem Gesundheitszustand genau beantwortet werden, vollständig und wahrheitsgemäß, und gegebenenfalls ärztliche Atteste und andere Belege zur Gesundheitshistorie zusammengetragen werden. Dabei sollte man sich unbedingt vorab unabhängig beraten und begleiten lassen, auch um etwa anonymisierte Voranfragen machen zu können.
Was ist das denn?
Wie oft sollte ich meine Versicherungen checken?
Der Versicherungsordner sollte regelmäßig gecheckt werden, insbesondere wenn sich die persönlichen Lebensverhältnisse ändern. Wer mit seinem Partner oder seiner Partnerin zusammengezogen ist, benötigt beispielsweise nur noch eine Hausratversicherung statt zwei. Eheleute und Lebensgemeinschaften brauchen nur einen Privathaftpflichtversicherungsvertrag – wer einen Singletarif hat, sollte diesen dann in einen Familientarif umstellen.
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Wo werde ich gut beraten?
Beim Bund der Versicherten e. V. (BdV) sind Beratungen in der Mitgliedschaft enthalten, das kostet 78 Euro im Jahr. Wir beraten unsere Mitglieder neutral und unabhängig zu allen Fragen und Problemen rund um private Versicherungen und helfen im Schadensfall. Als Mitglied kann man sich zudem über exklusive, provisionsfreie Gruppenversicherungen versichern. Neutral und unabhängig beraten auch Verbraucherzentralen und Versicherungsberater:innen – jedoch gegen Honorar pro Beratung.