Steuerklassen für Paare: Bist du noch richtig eingestuft?
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Steuerklassen für Paare: Bin ich hier richtig?

In Deutschland gibt es sechs Steuerklassen, die sich nach dem Familienstand und der Einkommenssituation richten. Bist du (noch) richtig eingeteilt?

Diese Steuerklassen gibt es

Zur Besteuerung unserer Einkünfte gibt es die Steuerklasse. Sie bestimmt, wie viel Lohnsteuer von deinem Einkommen abgezogen wird. Die Steuerklassen werden basierend auf verschiedenen Faktoren wie dem Familienstand, der Anzahl der Kinder und der Einkommenshöhe festgelegt.

Wenn sich etwas Grundlegendes ändert, solltest du deine Steuerklasse – und die deines Partners oder deiner Partnerin – nochmal überprüfen. Zum Beispiel, wenn du heiratest oder eine:r von euch in die Rente eintritt. Es kann aber auch eine Einkommensveränderung sein, etwa bei einer Gehaltserhöhung oder Jobverlust. Oder wenn sich die Einkommensverhältnisse durch die Geburt eines Kindes reduzieren, weil zum Beispiel ein Elternteil in Teilzeit arbeitet oder in Elternzeit ist. Ob die Steuerklasse noch zu euch passt, könnt ihr auch online mit einem Steuerklassen-Rechner überprüfen.

Für verheiratete Paare gibt es spezifische Steuerklassen, die ihnen helfen können, ihre Steuerlast optimal zu gestalten. Für verheiratete Paare sind die relevantesten Steuerklassen:

    • Steuerklasse III: Diese Klasse ist für den Partner oder die Partnerin mit dem höheren Einkommen gedacht. Sie hat einen niedrigeren Steuersatz.
      Steuerklasse V: Diese Klasse ist für den Partner oder die Partnerin mit dem niedrigeren Einkommen. Hier fallen höhere Steuersätze an.
      Steuerklasse IV: Diese Klasse kann gewählt werden, wenn beide ein ähnliches Einkommen haben. Sie hat einen mittleren Steuersatz.

Steuerklassen-Kombis für Paare

Steuerklassenkombinationen

1. Kombination III/V
Diese Kombination ist häufig vorteilhaft, wenn ein:e Partner:in deutlich mehr verdient als der andere. Der oder die Besserverdienende wählt die Steuerklasse III, während der oder die geringer Verdienende in die Steuerklasse V eingestuft wird.

Beispiel:

Partner:in A (Verdienst: 5.000 Euro brutto/Monat) wählt Steuerklasse III.
Partner:in B (Verdienst: 2.000 Euro brutto/Monat) wählt Steuerklasse V.
In diesem Fall behält Partner:in A mehr von seinem Einkommen, da die Steuerklasse III einen niedrigeren Steuersatz hat. Partner:in B zahlt in Steuerklasse V zwar höhere Steuern, erhält aber durch die Kombination insgesamt mehr Nettogehalt als bei der Steuerklasse IV.

2. Kombination IV/IV

Wenn beide Partner:innen ein ähnliches Einkommen haben, ist die Kombination IV/IV sinnvoll. Diese Option führt zu einer gleichmäßigen Verteilung der Steuerlast und kann helfen, Nachzahlungen bei der Steuererklärung zu vermeiden.

Beispiel:

Partner:in A (Verdienst: 3.000 Euro brutto/Monat) und Partner:in B (Verdienst: 3.200 Euro brutto/Monat) wählen beide Steuerklasse IV.
Hierbei wird das Einkommen beider Partner:innen gleichmäßig besteuert, was Überraschungen bei der Steuererklärung minimiert.

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Tipps zur Auswahl der richtigen Steuerklasse

  1. Einkommensverhältnisse analysieren: Überlege dir, wie sich die Einkommenssituation in Zukunft entwickeln könnte. Wenn eine Gehaltserhöhung oder Elternzeit ansteht, kann dies die Entscheidung beeinflussen.
  2. Steuerliche Vorteile nutzen: Bei der Wahl der Steuerklassen sollten auch mögliche steuerliche Abzüge berücksichtigt werden. Wenn ein:e Partner:in hohe Werbungskosten oder außergewöhnliche Belastungen hat, kann das die Wahl beeinflussen.
  3. Steuerklassenwechsel in Betracht ziehen: Es ist möglich, die Steuerklasse einmal im Jahr zu wechseln. Wenn sich die finanzielle Situation ändert, kann ein Wechsel sinnvoll sein, um die Steuerlast zu optimieren.
  4. Steuerberatung in Anspruch nehmen: Bei Unsicherheiten ist es ratsam, einen Steuerberater oder eine Steuerberaterin zu konsultieren. Der oder die kann individuell auf eure Situation eingehen und wertvolle Tipps geben.
  5. Monatliche Abzüge im Blick behalten: Nutze Online-Rechner, um die Auswirkungen der Steuerklassenkombination auf dein Nettogehalt zu simulieren. So kannst du besser einschätzen, welche Kombination für euch am vorteilhaftesten ist.

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Steuerklassen für Paare regelmäßig prüfen

Die Wahl der richtigen Steuerklassen-Kombination kann einen erheblichen Einfluss auf die finanzielle Situation verheirateter Paare haben. Ob die Kombination III/V oder IV/IV die bessere Wahl ist, hängt von den individuellen Einkommensverhältnissen ab. Wichtig ist es vor allem, sich regelmäßig mit der eigenen finanziellen Situation auseinanderzusetzen und – falls nötig – Anpassungen vorzunehmen. Solltest du in der falschen Steuerklasse eingeordnet sein, lässt sich das aber relativ einfach beheben, indem du einen Antrag beim zuständigen Finanzamt stellst. Schließlich geht es darum, die Steuerlast zu optimieren und somit mehr Geld für die Dinge zu haben, die einem persönlich wichtig sind.

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© Marcus Witte
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