Du möchtest endlich einen ETF-Sparplan einrichten, aber irgendwie kommt immer etwas dazwischen? Dabei lässt er sich wirklich unkompliziert und schnell erteilen: Wenn du bereits ein Depot hast, kannst du deinen ersten ETF-Sparplan in ungefähr 30 Minuten einrichten. Ohne Depot dauert es etwas länger, weil der Anbieter zunächst deine Identität prüfen und das neue Konto freischalten muss.
Bevor du deinen ETF-Sparplan startest
Hier kommen unsere Tipps, wie du einen Notgroschen anlegen kannst – auch wenn du kein hohes Einkommen hast.
Schritt 1: Wie viel möchtest du monatlich investieren?
Für den Start ist nicht unbedingt die höchste Sparrate die beste, sondern die, die du dauerhaft stemmen kannst. Rechne also nicht durch, was du theoretisch investieren könntest, sondern was nach Miete, Lebenshaltung, Urlaub, Rücklagen und allem anderen zuverlässig übrig bleibt. ETF-Sparpläne kannst du mit kleinen Summen starten.
Neobroker erlauben sogar Ausführungen ab 1 €, klassische Direktbanken oder Filialbanken verlangen oft 10 € oder 25 €. Aber lohnt sich ein so kleiner Sparplan überhaupt? Entscheidend sind tatsächlich Regelmäßigkeit und Anlagehorizont, denn nur so kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren.. Wer beispielsweise 10 oder 25 Euro im Monat übrig hat, muss also nicht warten, bis 50 oder 100 Euro möglich sind. Wichtig sind vor allem niedrige oder keine Ausführungsgebühren. Denn bei kleinen Sparraten fallen fixe Kosten prozentual besonders stark ins Gewicht.
Lies auch:
Depot eröffnen – Schritt für Schritt erklärt
Du willst in Aktien investieren? Dann musst du zunächst ein Depot eröffnen. Expertin Anja Ciechowski weiß, wie das funktioniert und wo du die besten Konditionen für dein erstes Depot bekommst.
Schritt 2: Welcher ETF soll es sein?
Ausschüttend oder thesaurierend?
Ein ausschüttender ETF überweist Dividenden regelmäßig auf dein Verrechnungskonto. Ein thesaurierender ETF legt die Erträge dagegen automatisch wieder im Fonds an.
Wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest und die Ausschüttungen ohnehin wieder investieren würdest, ist die thesaurierende Variante bequem: Du musst dich um die Wiederanlage nicht selbst kümmern. Ausschüttende ETFs können interessant sein, wenn du regelmäßig Geld aus deinem Depot erhalten möchtest.
Lies auch:
ETF für Frauen: Der komplette Guide
Alles zu Einstieg, MSCI World, thesaurierend vs. ausschüttend und aktuellen Schnäppchen. So baust du dein Portfolio ohne typische Fehler auf.
Schritt 3: Kosten checken
Bei ETFs wird häufig zuerst die TER, die Total Expense Ratio, genannt. Sie gibt an, wie hoch die laufenden Kosten des ETF pro Jahr ausfallen. Bei breit gestreuten Standard-ETFs liegen diese häufig im niedrigen Zehntelprozentbereich.
Die TER ist allerdings nicht die einzige Zahl, die zählt. Prüfe auch, was dein Broker oder deine Bank für die Ausführung des Sparplans verlangt. Viele Broker oder Banken bieten bestimmte ETF-Sparpläne kostenlos an, bei anderen kostet jede Ausführung einen festen Betrag oder einen Prozentsatz der Sparrate.
Gerade bei kleinen Beträgen macht das einen Unterschied. Kostet eine Ausführung beispielsweise 1,50 Euro und du sparst monatlich 25 Euro, gehen allein dafür sechs Prozent der Sparrate drauf. Bei 100 Euro sind es 1,5 Prozent. In diesem Fall solltest du prüfen, ob dein gewünschter ETF bei einem anderen Anbieter günstiger bespart werden kann oder ob ein längerer Sparrhythmus sinnvoll ist.
Lies auch:
Wie wichtig ist die TER im ETF?
Die TER (Total Expense Ratio) zeigt, wie viel Prozent einer Anlage jährlich für Betriebskosten des ETFs abgezogen werden. Aber wie hoch darf sie sein? Und was bedeutet sie langfristig?
Schritt 4: Sparplan einrichten
Schritt 5: Woher kommt das Geld für den Sparplan?
Bevor der Sparplan läuft, solltest du klären, von welchem Konto die Sparrate abgebucht wird. Denn dein Girokonto ist nicht automatisch das Konto, über das deine ETF-Käufe abgerechnet werden.
Zu einem Depot gehört in der Regel ein Verrechnungskonto. Darüber werden Käufe und Verkäufe abgewickelt, Dividenden gutgeschrieben und häufig auch Sparpläne bezahlt. Liegt dein Girokonto bei einer anderen Bank, musst du deshalb prüfen, wie dein Anbieter die Sparrate einzieht. Manche Broker buchen sie per Lastschrift direkt vom hinterlegten Girokonto ab. Bei anderen muss zum Ausführungstermin genügend Geld auf dem Verrechnungskonto liegen.
In diesem Fall kannst du bei deiner Hausbank einen Dauerauftrag einrichten, der die Sparrate jeden Monat rechtzeitig auf das Verrechnungskonto überweist. Am besten planst du ein paar Tage Puffer zwischen Überweisung und Ausführung des ETF-Sparplans ein. So scheitert der Kauf nicht daran, dass das Geld noch unterwegs ist.
