Werbung: in Kooperation mit Hypovereinsbank / Wüstenrot
Im Interview: Jana Heeg-Rupprecht
Jana Heeg-Rupprecht ist Leiterin Baufinanzierung und Konsumentenkredite bei der HypoVereinsbank. In ihrer Funktion verantwortet sie u.a. die Vertriebs-; Preis und Produktstrategie, Cross Selling Lösungen sowie alle Go-2-Market-Komponenten. Mit mehr als 20 Jahren Erfahrung im Kreditgeschäft greift sie auf eine breite Expertise in Digitalisierung, Baufinanzierung, Marktkenntnis und ein breites Vertriebs-Netzwerk zurück.
Welche Möglichkeiten gibt es, Modernisierungsmaßnahmen zu finanzieren?
Viele Eigentümer:innen denken beim Thema Kredit nur an Kauf oder Neubau. Warum lohnt es sich, auch für Modernisierungen einen Kredit in Betracht zu ziehen?
Gerade wenn man sich für den Kauf einer Bestandsimmobilie interessiert, spielt die Energieeffizienz der Immobilie eine ganz entscheidende Rolle für den Preis, aber auch laufende Kosten. Regelmäßige Modernisierungen tragen weiterhin zur Werterhaltung und -steigerung einer Immobilie bei. Sie verbessern den Wohnkomfort und können langfristig Betriebskosten senken (beispielsweise durch energetische Sanierungen). Ein Modernisierungskredit ermöglicht es, diese Investitionen zeitnah umzusetzen, ohne die eigenen Rücklagen vollständig aufzubrauchen. Zusätzlich gibt es separate attraktive Förderangebote, die im Rahmen einer guten Beratung berücksichtigt werden sollten.
Welche Arten von Modernisierungsmaßnahmen können durch einen Kredit finanziert werden? Gibt es Einschränkungen?
Grundsätzlich lassen sich mit einem Modernisierungskredit sowohl werterhaltende als auch wertsteigernde Maßnahmen finanzieren. Die genaue Verwendung des Kredits hängt oft davon ab, ob ein Grundbucheintrag erforderlich ist – dieser bringt gegebenenfalls eine Zweckbindung mit sich. Unser Partner Wüstenrot bietet hierfür besonders flexible Lösungen, wie das Wüstenrot Wohndarlehen Turbo. Damit können beispielsweise energetische Sanierungen wie die Dämmung von Kellerdecke, Dach oder Fassade ebenso finanziert werden wie der Einbau energieeffizienter Fenster oder einer modernen Wärmepumpe. Auch altersgerechte Umbauten, etwa barrierefreie Zugänge sowie umfassende Renovierungen wie neue Bäder oder Küchen lassen sich über diesen Kredit realisieren. Darüber hinaus können auch An- und Umbauten, wie ein Wintergarten oder der Ausbau des Dachgeschosses, damit finanziert werden. Wer sich einen ersten Überblick über die möglichen Maßnahmen und die damit verbundenen Kosten verschaffen möchte, findet auf hvb.de eine hilfreiche Zusammenstellung.
Gibt es besondere Konditionen oder staatliche Förderungen für bestimmte Modernisierungsmaßnahmen, etwa für energetische Sanierungen oder altersgerechten Umbau?
Ja, insbesondere energetische Sanierungen und barrierefreie Umbauten werden staatlich gefördert. Neben zinsgünstigen Darlehen können auch Zuschüsse beantragt werden. Zusätzlich bietet unser Partner Wüstenrot einen Klimabonus von bis zu 300 Euro undoder einen niedrigeren Kreditzins für energetische Modernisierungen an. Die genauen Förderungen können optimal mit Begleitung einer Energieberatung von Wüstenrot ausgeschöpft werden.
Welche Voraussetzungen muss ein Immobilieneigentümer:innen erfüllen, um einen Kredit für eine Modernisierung zu bekommen?
Welche Rolle spielt der Wert der Immobilie bei der Kreditvergabe?
Der Wert der Immobilie dient als Sicherheit für den Kreditgeber und beeinflusst die maximale Kredithöhe und auch den Zinssatz. Bei kleineren Modernisierungskrediten spielt der Immobilienwert eine weniger entscheidende Rolle, da diese – in Zusammenarbeit mit Wüstenrot – bis zu 75.000 € ohne Grundbucheintrag vergeben werden können.
Welche Laufzeiten und Rückzahlungsmodelle sind für Modernisierungskredite üblich? Gibt es besondere Flexibilitätsoptionen, wie Sondertilgungen?
Wie hoch ist der finanzielle Spielraum bei einem Modernisierungskredit? Ist die Kreditsumme an einen bestimmten Prozentsatz des Immobilienwerts gekoppelt?
Der finanzielle Spielraum bei einem Modernisierungskredit hängt von der Bonität und den geplanten Maßnahmen ab. Bei Modernisierungskrediten, die wir mit unserem Partner Wüstenrot vergeben, sind Kreditsummen bis zu 75.000 € ohne Grundbucheintrag möglich. Falls eine höhere Summe benötigt wird, kann eine Beleihung der Immobilie erfolgen. Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, welche Finanzierungslösung optimal zu Ihnen passt!
Welche Rolle spielt die frühzeitige Planung bei der Finanzierung von Modernisierungen? Wie kann man sich am besten darauf vorbereiten?
Eine frühzeitige Planung ist das A und O bei der Finanzierung von Modernisierungen. Wer rechtzeitig beginnt, sich mit dem Sanierungsbedarf seiner Immobilie auseinanderzusetzen, hat deutlich bessere Chancen, finanzielle Spielräume optimal zu nutzen und Fördermöglichkeiten gezielt einzuplanen. Gerade im Bereich der energetischen Sanierung – sei es eine neue Heizung, die Dämmung oder der Austausch von Fenstern – sind die Kosten häufig höher als ursprünglich angenommen. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig einen Überblick zu verschaffen: Welche Maßnahmen sind sinnvoll, was ist langfristig wirtschaftlich, und wie lässt sich das Ganze solide finanzieren?
Die HVB begleitet ihre Kundinnen und Kunden bei genau diesem Prozess – mit individueller Beratung und maßgeschneiderten Finanzierungslösungen. Gemeinsam mit unserem Partner Wüstenrot bieten wir clevere Modelle wie zinsgesicherte Bausparlösungen oder Förderdarlehen, die bereits im Vorfeld einer Sanierung abgeschlossen werden können. So können Immobilienbesitzer langfristig planen und mit Sicherheit in die Zukunft investieren.
Welche Fehler sehen Sie häufig bei der Finanzierung von Modernisierungen – und wie kann man sie vermeiden?
Ein häufiger Fehler ist, die Kosten zu unterschätzen und auf eine „spontane“ Finanzierung zu setzen. Das kann im ersten Moment bequem wirken, führt aber oft zu einer langfristig ungünstigen Zinsbelastung. Auch werden mögliche staatliche Förderungen häufig nicht genutzt, weil sie im Vorfeld nicht eingeplant wurden.
Ein weiterer Punkt ist die fehlende Berücksichtigung der Gesamtstrategie für die Immobilie. Modernisierung bedeutet nicht nur eine kurzfristige Wertsteigerung, sondern ist auch eine Investition in den Werterhalt und die Nachhaltigkeit. Daher sollte man sich nicht allein auf eine schnelle Finanzierungslösung verlassen, sondern ganzheitlich planen.
Unsere Empfehlung: Suchen Sie frühzeitig das Gespräch mit Ihrer Bank. Bei der HypoVereinsbank nehmen wir uns Zeit für eine umfassende Bedarfsanalyse – auch unter Berücksichtigung der individuellen Lebenssituation.
Welche Top-Tipps würden Sie Immobilieneigentümer:innen geben, die eine Modernisierung planen und sich über die beste Finanzierungsmöglichkeit informieren möchten?
Binden Sie bei energetischer Sanierung eine:n Energieberater:in ein. Vereinbaren Sie bei Ihrer HypoVereinsbank einen Beratungstermin mit Finanzierungsspezialist:innen und informieren Sie sich im Vorfeld gern auf unserer Internetseite hvb.de zu diesem Thema und nutzen Sie dort den „8 Schritte zur Sanierung“. Es werden Ihnen die einzelnen Schritte zu Ihrer energetischen Sanierung sehr gut erläutert.