Die Zahlen sprechen eine klare Sprache: Nur noch 35 Prozent der in Deutschland lebenden Paare verwalten ihr Geld komplett getrennt und teilen lediglich gemeinsame Kosten. Das zeigt eine aktuelle Umfrage der Zinsplattform Raisin. Im Vergleich zum Vorjahr ist das ein Rückgang um fünf Prozentpunkte. Paare wachsen finanziell offensichtlich enger zusammen. Doch welches Modell passt zu wem?
Das klassische Gemeinschaftskonto: Totale Transparenz
80 Prozent der Befragten kennen die finanzielle Situation ihrer Partnerin oder ihres Partners vollständig – vier Prozentpunkte mehr als im Vorjahr.
Raisin-Umfrage 2026
Doch die volle Transparenz birgt auch Konfliktpotenzial. Jeder Einkauf, jede Überweisung ist sichtbar. Was dem einen finanzielle Sicherheit gibt, empfindet der andere als Kontrollverlust. Hinzu kommt: Beide haften bei einem Gemeinschaftskonto gesamtschuldnerisch. Das bedeutet, die Bank kann bei Schulden oder einem überzogenen Konto beide gleichermaßen in Anspruch nehmen – unabhängig davon, wer das Minus verursacht hat.
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Getrennte Konten: Autonomie mit Organisationsaufwand
Separate Konten bewahren die finanzielle Eigenständigkeit. Jeder behält die Kontrolle über sein Geld, muss nicht jede Ausgabe rechtfertigen und trägt nur für die eigenen finanziellen Entscheidungen die Verantwortung. Für Paare mit sehr unterschiedlichen Einkommen oder unterschiedlichem Konsumverhalten kann das die stressfreiere Variante sein.
Der Nachteil: Gemeinsame Ausgaben müssen konstant aufgerechnet und verteilt werden. Wer zahlt die Miete, wer den Wocheneinkauf, wer die Versicherungen? Das erfordert Organisation und kann zu Unstimmigkeiten führen, besonders wenn die Einkommensverhältnisse ungleich sind.
Das Drei-Konten-Modell: Der pragmatische Mittelweg
Viele Paare entscheiden sich deshalb für eine Mischform: Jeder behält sein eigenes Konto, zusätzlich gibt es ein gemeinsames Konto für alle geteilten Ausgaben. Beide zahlen einen vereinbarten Betrag oder Prozentsatz ihres Einkommens ein, der Rest bleibt zur freien Verfügung.
Dieses Modell vereint die Vorteile beider Welten: Gemeinsame Kosten werden fair aufgeteilt, gleichzeitig bleibt jeder finanziell eigenständig. Die Herausforderung liegt in der Festlegung der Beiträge. Zahlt jeder den gleichen Betrag oder einen proportionalen Anteil zum Einkommen? Diese Frage lässt sich nur individuell beantworten.
Worauf es wirklich ankommt
Egal für welches Modell sich Paare entscheiden: Entscheidend ist die finanzielle Kommunikation. 72 Prozent der Befragten sprechen in ihrer Partnerschaft regelmäßig über Gehälter und Finanzen. Dieser Wert hat sich im Vergleich zum Vorjahr kaum verändert.
Doch erst die Kombination aus Transparenz und gemeinsamen Zielen macht finanzielle Entscheidungen tragfähig. 55 Prozent der Paare verfolgen konkrete gemeinsame finanzielle Ziele, weitere 31 Prozent haben zumindest darüber gesprochen. Das zeigt: Die Kontostruktur ist nur die organisatorische Hülle. Was zählt, sind die gemeinsamen Werte und Prioritäten.
Vorsicht bei Schulden
Die Umfrage offenbart noch einen weiteren Trend: Schulden werden zunehmend als Ausschlusskriterium betrachtet. 22 Prozent der Befragten würden niemanden mit hohen Schulden daten. Drei Prozentpunkte mehr als im Vorjahr. Weitere 47 Prozent machen ihre Entscheidung vom Grund der Verschuldung abhängig.
Katharina Lüth, Finanzexpertin und Vorständin bei Raisin, ordnet ein: „Entscheidungen als Paar haben oft langfristige finanzielle Auswirkungen. Wer beispielsweise für die Kindererziehung beruflich kürzer tritt, wird später weniger Rente bekommen. Dazu kommen unterschiedliche Einkommen, gemeinsame Ausgaben oder Verpflichtungen wie Kredite. Das lässt sich auf Dauer kaum getrennt betrachten.“
Die Checkliste: Fragen, die ihr klären solltet
Bevor Paare sich für ein Kontomodell entscheiden, sollten sie folgende Punkte besprechen:
- Wie sind die Einkommensverhältnisse und wie könnten sie sich in Zukunft verändern?
- Plant ihr größere gemeinsame Anschaffungen oder Investitionen?
- Wie wichtig ist euch finanzielle Eigenständigkeit?
- Wie geht ihr mit unterschiedlichem Konsumverhalten um?
- Gibt es Schulden oder finanzielle Verpflichtungen, die ein Partner mitbringt?
Ein weiterer Punkt, den viele unterschätzen: Die rechtlichen Konsequenzen. Bei einem Gemeinschaftskonto können beide Partner unabhängig voneinander über das gesamte Guthaben verfügen. Im Trennungsfall kann das zu Problemen führen, wenn einer das Konto leerräumt. Auch im Erbfall gelten besondere Regelungen.
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